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家族財富傳承要籌謀 2015 . 01 . 19

在中國,家族財富之傳承一向是大問題。最近有消息盛傳,於浙江台洲一家上市公司的富二代董事長因嗜賭而欠下5億元人民幣,為了還賭債,最終將老父用了40年辛辛苦苦打造的家業拱手讓人。在現今的中國,像這父子的情況屢見不鮮。

 

根據«新財富»「500富人榜」之統計,2013年富人榜中50歲之上之富人佔比60.6%,60歲之上佔比16.6%,70歲之上則佔比3.4%。另外,«福布斯»雜誌的一項調查顯示,截至2013年7月31日,A股上市公司共有2,470家,其中1,431家為民營企業,民營企業當中有711家為家族企業。換句話說,近30%的A股公司會面臨繼承風險。未來的10年,將是中國富二代接班的高峰期。

 

富不過三代是真的嗎

商業顧問公司麥肯錫表示,全球家族企業的平均壽命只有24年,其中只有約30%可以傳到第二代,能夠傳到第三代的企業數量,更驟降至10%。同時,香港中文大學也對近20年來香港、台灣和新加坡三地的250宗家族企業傳承案例之研究發現,家族企業在繼承過程中所面臨的巨大財富損失,與富二代繼承當年及此前5年作比較,此後3年扣除大市股票累計回報率暴跌60%。

 

有什麼方法可以降低家族企業傳承的風險

上文提到家族企業的風險是如此的高,是不是有一些方法可以幫助中國的企業家將自己的財富傳至二代、三代甚至更遠? 其實,企業家在經營自己事業的同時拿出部分資金為自己購買一份人壽保單,不失為一個好的選擇。

 

根據中國法律的規定,受益保險金不用於抵債,保單是不會被查封罰沒的資產,而且不需要納稅。如一位生意人的身價上億元,他只要用其中的一千萬元為自己購買一份人壽保單,若在企業運作穩定的情形下,保單的價值會因為穩定派息而不斷增長。

 

即使企業面臨破產,甚至企業擁有人欠下巨額債款,由於保單受法律保護,不會被查封也不得抵債,企業家仍可繼續持有自身的資產而不受動搖。若企業持有人只需要短期的資金周轉,保單可以向銀行抵押貸款,有一些保單的貸款比例更高達保單價值的70%,可為自己的企業提供短期融資。

 

設立家族信託也可解決企業傳承的困惑

企業家也可考慮設立家族信託,將保單一起放入信託內,就可以更加安全及更有效的執行財富分配。家族信託,不同於內地的信託理財產品,是一種受嚴格法律保障的財產管理制度,將合法的財產所有權轉讓給協力廠商。當企業家設立了家族信託,財產的所有權就屬於家族信託本身,但企業家有信託的控制權,並且信託關係不因企業家的死亡、破產或喪失行為能力而消滅。

 

信託財產不屬於破產財產,與企業家自有的財產分開,不需用來抵債,亦相對比保險更自由,可以根據企業家的想法靈活地規劃,繼承安排方面也很簡單,但要經過法律認證繼承權。所以,透過設立家族信託,「富不過三代」的魔咒或可解除。

 
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